Regla básica: Cuando vendes dólares, la entidad te da el precio de compra (más bajo). Cuando compras dólares, la entidad te cobra el precio de venta (más alto). La diferencia entre ambos es el spread, la ganancia del intermediario.
Compra y venta: ¿desde el punto de vista de quién?
La confusión más común es que los precios de "compra" y "venta" se expresan siempre desde el punto de vista de la entidad financiera, no del cliente. Aquí la explicación clara:
Precio de Compra (Bid)
Es el precio al que la entidad compra tus dólares. Desde tu perspectiva: es el precio al que tú vendes USD.
Ejemplo:
Compra: S/ 3.72
Tú vendes USD 1,000 → recibes S/ 3,720
Precio de Venta (Ask)
Es el precio al que la entidad te vende dólares. Desde tu perspectiva: es el precio al que tú compras USD.
Ejemplo:
Venta: S/ 3.79
Tú compras USD 1,000 → pagas S/ 3,790
¿Qué es el spread cambiario y de qué depende?
El spread cambiario es la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra. En el ejemplo anterior: S/ 3.79 – S/ 3.72 = S/ 0.07 por dólar. Eso es lo que gana la entidad intermediaria en cada operación.
Para el cliente, el spread es un costo implícito — no lo ves como comisión, pero lo pagas igual. En operaciones de USD 10,000, un spread de S/ 0.10 significa pagar S/ 1,000 más de lo que corresponde al valor de mercado.
Comparativa de spreads — referencia del mercado peruano
| Entidad | Spread típico (S/) | Costo en USD 10,000 |
|---|---|---|
| Bancos grandes (BCP, BBVA, Scotiabank) | S/ 0.15 – 0.25 | S/ 1,500 – 2,500 |
| Casas de cambio físicas (Larcomar, centros financieros) | S/ 0.05 – 0.12 | S/ 500 – 1,200 |
| Casas de cambio online (Market Dollar) | S/ 0.02 – 0.08 | S/ 200 – 800 |
| Aeropuertos y hoteles | S/ 0.30 – 0.60 | S/ 3,000 – 6,000 |
Valores referenciales. El spread varía según el monto, hora y condiciones del mercado.
Los factores que determinan el spread de una entidad son: su estructura de costos operativos, el volumen de operaciones que maneja, la liquidez disponible y la competencia de su segmento de mercado. Las casas de cambio digitales tienen costos mucho menores al no tener locales físicos, y transfieren ese ahorro al cliente.
El tipo de cambio interbancario: el precio "real"
El tipo de cambio interbancario es el precio al que los bancos se venden dólares entre sí, sin margen. Es el valor de referencia más cercano al precio "real" del dólar en el mercado mayorista.
Ninguna persona natural puede operar directamente al tipo interbancario — siempre habrá un spread. Pero cuanto más se acerque el tipo de cambio que te ofrecen al interbancario, mejor negocio estás haciendo.
Consejo práctico: Antes de hacer un cambio grande, consulta el tipo interbancario en el portal del BCRP (bcrp.gob.pe) y úsalo como referencia. Si la entidad se aleja más de S/ 0.08 por dólar, busca una mejor opción.
¿Cuándo aplica el precio de compra y cuándo el de venta?
Quiero cambiar dólares y recibir soles
→ Precio de COMPRA (te compran tus USD)
Tienes USD 500 y los cambias a soles → recibes USD 500 × tipo de compra
Quiero comprar dólares con mis soles
→ Precio de VENTA (te venden USD)
Tienes S/ 2,000 y quieres dólares → recibes S/ 2,000 ÷ tipo de venta
Factura en dólares para la SUNAT
→ Tipo de cambio SUNAT (precio de venta SBS del día anterior)
Para conversión tributaria, siempre usa el tipo SUNAT, no el de mercado
Cómo minimizar el spread y ahorrar más
- 1
Evita cambiar en bancos para operaciones grandes
Los bancos tienen spreads de S/ 0.15–0.25. Para cambios superiores a USD 500, siempre compara con casas de cambio digitales.
- 2
Nunca cambies en aeropuertos u hoteles
Los puntos de cambio turísticos tienen spreads de S/ 0.30–0.60, los más altos del mercado. Solo úsalos en emergencias absolutas.
- 3
Usa plataformas digitales con spreads transparentes
Las casas de cambio online publican sus precios en tiempo real y compiten activamente. Un spread de S/ 0.04–0.06 es perfectamente alcanzable para el cliente minorista.
- 4
Cambia montos mayores en una sola operación
Para cambios de USD 5,000 o más, puedes negociar una tasa preferencial directamente. Las plataformas digitales suelen tener tarifas escalonadas a mayor volumen.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el precio de compra del dólar? ▼
El precio de compra es el valor al que una casa de cambio o banco te compra tus dólares a cambio de soles. Es siempre menor que el precio de venta. Si tú vendes USD 100, la entidad te da soles al tipo de compra.
¿Qué es el precio de venta del dólar? ▼
El precio de venta es el valor al que una casa de cambio o banco te vende dólares a cambio de tus soles. Es siempre mayor que el precio de compra. Si tú quieres comprar USD 100, debes entregar soles al tipo de venta.
¿Qué es el spread cambiario? ▼
El spread cambiario es la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra del dólar. Es la ganancia de la entidad que hace el cambio. Un spread más pequeño significa menos costo oculto para ti como cliente.
¿Dónde hay menor spread: bancos o casas de cambio online? ▼
Las casas de cambio online suelen tener spreads mucho menores que los bancos. Los bancos promedian spreads de S/ 0.10 a S/ 0.25, mientras que las casas de cambio digitales pueden ofrecer spreads de S/ 0.02 a S/ 0.08 por dólar, representando un ahorro significativo en operaciones grandes.
El spread más bajo del mercado peruano
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